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有业内人士分析，商业银行牟利冲动是房贷断供的直接原因之一。 CNSPHOTO提供
今年以来，随着深圳房价的逐步回落，布吉、宝安、南山、福田等多个楼盘都发生了老业主向开发商索取购房差价的事情，一些业主甚至想到了“断供”的手段。而断供，首先影响的是银行，不断跳水的楼价也让外界备加关注深圳的金融稳定。
世事无常。去年此刻，深圳房价还是领涨全国的带头羊，今年此时，深圳房价却已经成了领跌全国的“冠军”，深圳六月份新建商品住宅均价每平方米11000元，比去年十月份的高峰已经下跌了36%，坐在房价过山车上，购房者的资产市值一路呼啸而下，而深圳楼市在这一轮下滑中，又冒出了按揭买房者的“断供”之说。
断供原因何在
2007年9月，王先生以每平方米1.7万元的价格购买了深圳某小区二期一套110多平方米的房子。然而，置业的喜悦很快就被深圳房价的暴跌冲得干干净净，今年初开盘的该小区三期，带精装修的房子也只卖1万1千多一平方米，便宜6000元！小区论坛上，一位业主愤怒地写道：才几个月就损失了50多万元，开发商也太不负责任了，严重损害了我们的权益。
很快，该小区二期的业主们就组织起来向开发商索赔购房差价，也有人提出退房要求。令业主无奈的是，他们的索赔愿望并没有得到开发商的响应。
因为从法律角度来看，购房交易是在双方自愿的情况下进行的，只要开发商不存在违约或欺诈行为，合同上也没注明降价需补偿的话，业主是没有依据向开发商索赔的。
今年以来，随着深圳房价的逐步回落，布吉、宝安、南山、福田等多个楼盘都发生了老业主向开发商索取购房差价的事情，在索赔无望的情况下，一些业主甚至想到了“断供”的手段，即不再缴按揭费。
而断供，首先影响的是银行，不断跳水的楼价也让外界备加关注深圳的金融稳定。继6月份传出“深圳千亿房贷断供”的消息之后，7月15日，央视二套《经济半小时》播出调查节目，认为房价下跌楼市缩水断供潮一触即发。许多人发现他们过去买的房子其价值正在不断缩水，他们所欠银行的购房贷款，其数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价，也就是说，这些房子已经成了负资产。
事实上，深圳不少购房者选择断供，并不是付不起银行月供，而是因为房价下跌太厉害，即使断供赔了首付之后再买房，也比继续还贷划算。
银行作茧自缚
断供这个词，很多人可能还是第一次听说，但说到美国的次贷危机，大家都知道，它的导火索就是大量贷款人还不了房贷，结果银行坏账剧增，引起一场大危机。深圳现在越来越多的购房者断供，会不会对银行带来冲击？
再来看看银行的情况。据深圳银行界的有关资料显示，到今年5月份深圳中资银行个人住房贷款余额不到2200亿元，不良率为0.67%，没有出现大面积违约现象，但总体房贷违约率仍略有上升。断供的“堰塞湖”没有形成，也就不存在决坝危险。
不过，必须指出的是，商业银行牟利冲动是房贷断供的直接原因之一。这表现在两方面：一方面，银行是炒房资金的提供者。据说深圳有七成房子被炒卖，没有银行资金支持，炒房者是不可能得逞的，而房价高与炒作有一定关系，是房贷断供的原因之一。另一方面，银行让不具备买房还款能力的人提前买房，导致一些人无力还款。而其中多数断供者是因为他们只付出了极低的首付比例，有的甚至是零首付，显然银行也应该为自己的违规放贷承担风险。
正是因为各大商业银行为争眼前利益，不顾及风险，才出现今日恶果。即便是2007年359号文件对房地产信贷管理政策进行调整后，国内个人住房按揭贷款政策仍然是世界上最为宽松的。这不仅体现在个人按揭贷款政府有优惠政策，而且也体现在市场准入标准低(比如，许多国家个人按揭贷款月还款是家庭可支配收入28%~35%，而中国则达到了50%)，市场准入审察不严。特别是国有为主导、治理结构不健全的国内商业银行，在利益短期化的驱使下，为了竞争更是会放宽相关标准。比如，对第二套住房的按揭贷款，央行早就明确规定，但是不少商业银行就是不断地突破这种规定。
其实断供是一种非常不理智的行为，如果断供，银行将有权处置贷款人的抵押财产以及其他财产，贷款人将因此面临法律诉讼方面的风险，今后的信用也将受到非常大的影响，因此贷款人通常不会选择这种方式。
小邱是一位想断供的深圳市民，银行给他算了一笔账：小邱的房子原值80万元，贷款56万元，单价1.6万元/平方米，现在只值每平方米1万元，市场价值为50万，已经低于贷款额。更为重要的是，如果小邱选择断供，那么到时的拍卖价比市场价还要低，一般要有10%~20%的折扣，这样算下来，能够收回的房款可能仅有45万，相比56万元的贷款额还有10万元左右的差距。
最要命的是，银行工作人员告诉他，按照相关法规的规定，银行对按揭贷款是有无限追索权的，这意味着，银行还可以追讨那相差的10万元。也就是说，即使房子被拍卖了，小邱还欠银行10万元，而这些钱是必须还的。
开发商最为不安
目前房价下跌最为严重的珠三角，只有深圳和东莞出现了三分之一的跌幅，全国其他城市的房价下跌并不算严重，负资产的情况还极为罕见。此外，在自住型的购房者中，绝大多数人并没有因为房价下跌而受到大的影响，对于那些投资型的购房者来说，目前的下跌幅度也不足以使其生计出现困难。其实受影响最大的是那些前几年一直在赚取高额利润的开发商。
这几年以来一直过着“数钱数到手发软”的地产商和炒房族来说，从各路媒体各条途径上透出的信息来看：这一回楼市真的是“狼来了”：炒房不仅把炒房一族自己炒成了房东，还把自己炒成 () |