几年前，浦发、光大、华夏等少数银行的异地存取款、跨行ATM机查询等都是免费服务。　本报记者  王  越/摄

　　从10月8日开始，全国性商业银行中最后一张提供免费服务的银行卡──浦发银行卡也开始收费了，很多人认为这将是银行卡免费时代的终结。
　　银行变免费项目为收费项目，已经是见怪不怪的事情。但是偏偏银行的每一次变动，都能触发老百姓乃至业界敏感的神经，引发无数或对或错的争议。
　　银行恐怕是希望新收费标准出台后，消费者能乖乖默认最好。其实，事实也差不到哪里去，不管争议如何热烈，该收费的项目在热议后也都变成了收费项目，并被其他暂时没有收费的银行照搬复制过去，成了银行业利润集体长升的新增长点。这已是惯例。
　　“2003年，外资银行进入中国拓展业务时，开始征收银行卡管理费，之后大部分的银行也开始征收这项费用。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受中国商报记者采访表示，在服务质量和产品种类还不丰富的状况下，银行贸然的收费行为值得商榷。
　　而另一位一直关注银行卡收费问题，并多次因银行卡收费不合理将银行告上法庭的专家董正伟律师在接受中国商报记者采访时表示，监管部门默认银行的收费行为，意在我国的金融改革指向是以收费为主。在美国金融危机全面爆发的情况下，这种模式应该受到监管部门的注意。

免费馅饼？挣钱饽饽？

　　近日，很多交通银行的信用卡客户都收到了这样的短信——凡开通信用卡及附卡短信服务的客户要继续享受这项服务，每个季度需交付12元费用。不需要此项服务的消费者可以通过交行客服要求取消这项业务。
　　据记者了解，交行是实行信用卡短信服务收费的第一家；而不到1月的时间，浦发银行也公布了自10月8日开始，此前一直免费的银行卡服务项目变为收费项目，包括异地存取款、本地存取款等十项服务内容。
　　几年前，浦发、光大、华夏银行等少数银行的异地存取款、跨行ATM机查询、包括及时短信通知服务、同城跨行ATM取现、单笔取款金额1000元人民币（含）以上都是免费服务。但是，光大银行、华夏银行继2006年取消异地存款免费服务后，也制定了新的跨行ATM查询费用。浦发银行成了国内大型上市商业银行最后一块免费阵地。
　　此次浦发与交行的收费新标准在业界看来都具有里程碑的意义。交行开启了信用卡收费项目的新时代，而浦发银行则终结了银行卡免费消费的旧时代。
问题也接踵而来。
　　“刷信用卡时最担心就是消费金额得不到确认。每次消费后，银行及时发送短信通知我消费的数额后，心里就会觉得踏实些。”从2006年就开始使用信用卡的在校大学生王雷向本报记者表示，这也就是当初自己选择这项服务的初衷。持这种质疑态度的消费者不在少数。由于很多客户并未获知交行信用卡短信收费从9月1日开始，当月额度满额后，12元的无忧消费短信费用计入循环利息，更因没及时还款而损害了个人信用记录。
　　而当初被浦发银行以不同于四大银行的免费标准所吸引过去的客户也大呼上当。不可否认，同样以免费申请账户的不少消费者也会因为服务收费而注销账户。据某银行统计，在年200亿元的存款中，50%来自10万元以下的小额账户。
　　“中国人有储蓄的偏好，许多人收入不高，但无论利率高低在银行都有稳定的存款，这与中国人的传统习惯有关。”中国社科院经济研究所汪丽娜在银行收费的问题上建议，能争取和保护大量稳定的核心存款客户是银行扩大信贷业务的基本保障。银行因忽视活期存款、代发工资、余额查询等服务的微薄收益，贸然收费导致客户流失的行为并不值得称道，“其实它可以给银行带来稳定的客户和大量的沉淀资金。”
　　在免费馅饼和挣钱香饽饽的选择下，银行该怎样权衡利弊得失？在专家看来，是否是银行增加了收费项目，利润就一定会上升，问题的答案并不确定。
　　但在界定免费和应收费的问题上，银行显然也有自己的看法。

商业行为

　　浦发银行在其公布新收费标准的网站声明，此次资费调整是“为适应现代商业银行发展要求”，并符合《价格法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的若干规定。这样的说法在银行界普遍盛行。
　　“按照国外银行收入的组成，其利润的重头戏在于中间业务和信用卡带来的收益。”某国有银行工作人员透露，“银行怎样收费，完全是一种市场行为。”
　　按照银行的解释，在开展银行业务时，其基础设施的投入和短信平台的开发维护需要大量的资金，银行要挣到利润，并非只赔不赚。“银行的收费跟天然气、电价、水价不一样，以上属于政府定价范畴。但是银行的收费是可选择的。比如实时短信服务，消费者可以选择享受这项服务，也可以不选择。”
　　历次调价，小额账户的消费者总是收费的群体，这一点业已引发消费者不满。据本报记者了解，浦发银行的收费调整，在其白金卡、尊贵卡消费群体中依旧是免费。而成为其白金卡用户，其标准是“年收入在25万元”。这个标准显然将广大的普通消费者划归界外。对此，银行表示，并非与消费者所想像的一样，相比于大额账户的管理费，存款在500元以下的小额账户相对管理费用要高得多。
　　“银行在开拓业务初期，采取些优惠甚至免费业务是为了吸引客户。随着用卡数量的增多，银行的成本也会加大。像跨行ATM取款、查询、异地服务，看起来只有1元2元，这个费用在消费者看来很少，但在银行就是一块不得了的费用。”该人士表示，对于短信收费问题，还要区分不同的种类，包括定期、转账都有不同的标准。
　　对于哪种卡收费或者不收费，银行表示也有复杂的利益关系考虑。“比如贷记卡，这种卡在我们银行是不收费。原因在