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银行业风险管理机制面临挑战 |
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来源：中国商报 | 作者：本报记者 邓大洪 2008.11.11 | |
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中国银监会纪委书记王华庆日前在银行业“合规”年会上指出：“在当前国际金融市场动荡的大背景下，银行业发展面临着多方面的‘合规’挑战。”
银行“合规”是指银行业金融机构的经营活动要与法律法规以及行业准则的要求相一致，“合规”建设主要包括创立“合规”风险管理机制与培育“合规”文化两大方面。
王华庆说：“当前美国次贷危机愈演愈烈，已演变成波及多国的金融危机，开始导致全球经济动荡，我们已经看到了一些金融变革的举措，听到了一些金融变革的呼声。可以说，全球金融大变革的大幕已经拉开，同样要求中国的银行业，包括监管者去积极思考和面对。”
王庆华对银行业如何应对“合规”挑战提出了如下三点建议。
第一，信用风险管理面临的“合规”挑战。信用风险一直是中国银行业面临的最主要风险，尤其是当前国内外经济金融动荡的大环境下，信用风险更是银行风险管理的重中之重。
当前银行业信用风险管理的重心仍然在贷款领域。最近，银监会正在抓紧制定商业银行加强贷款管理的相关规定，贷款支付以收益人为原则，这也是国际上成熟的经验。如果进入实施阶段，需要银行在贷款流程、操作程序等方面进行优化和细化，更加有效地把握和控制贷款流向，避免贷款被挪用、贷款欺诈，提高信贷资金安全性。同时，商业银行在参与国际金融市场交易活动的过程中，也要重视交易对手的信用风险，建立监测制度，健全内部报告体系，熟悉国际市场规则，完善应对方案。
第二，金融创新业务发展中的“合规”挑战。美国次贷危机爆发后，许多人包括一些银行高管和“合规”人员对金融创新进行了反思，持更为审慎的态度，这是此次危机给予我们的宝贵的经验。同时，我们也应认识到，创新是科学发展观的要求，创新也是银行业健康发展的生命线。银监会支持和鼓励商业银行按照“成本可算、风险可控，提高透明度”的原则，在自身发展战略的框架内进行金融创新，始终坚持审慎经营，做到“尽职”和“程序正当”,确保合规性。商业银行要做到金融创新和全面风险管理并行不悖，银监会也始终坚持金融创新与金融监管并行不悖。
第三，组织架构再造中的“合规”挑战。近年来，很多银行都在集中力量进行组织架构再造，力争向“流程银行”转变，这是非常好的发展趋势。但不管组织架构如何变化，银行都要确保组织架构变革中的有效“合规”问题。组织架构再造不可能一蹴而就，需要银行科学统筹改革进程，合理平衡纵向与横向的改革步骤及管理能力半径，有序推进。要重视合规职能的垂直化管理，银行“合规”方案也要加快由“以任务为中心”向“以流程为中心”的转变，逐步将银行“合规”建立在持续的监测、测试和验证的基础之上。
王华庆最后指出：挑战也意味着机遇。相信通过本次“合规”年会的深入讨论，必将有利于合规管理理念及方法更好地渗透到银行的业务发展和组织架构变革之中，进一步加快银行全面风险管理体系建设，促进银行业金融机构提升风险管理的有效性，切实提高金融服务的水平和能力，促进国民经济实现又好又快发展。() | |
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